为什么贷款利率下调后的首月，还款金额反而高潮了？新一轮存量房贷利率交流落地后，部分借债东说念主首月月供不降反升，筹划话题在近期引起平凡柔软，一度登上热搜。

　　第一财经从部分购房者和银行处了解到，这一情况如实存在，且主要发生在还款形势为“按月等额本息”的借债东说念主身上。在首月还款之后，借债东说念主次月开动还款金额均会减少。

　　在互联网酬酢平台上，也有不少网友“晒”出了这一餍足，不同借债东说念主月供高潮幅度不等。有北京市民发布的截图浮现，按照等额本息形势，在房贷利率下调后，首月月供比上月加多了200多元。

　　第一财经以借债东说念主身份商议了工行、农行、中行、建行、招行等多家银行。其中，农业银行客服东说念主员暗示，关于采取等额本息形势还款的借债东说念主，房贷利率下调后首月月供加多属以前餍足，原因是当期利率下调之后，首期还款金额中的本金加多，利息则是按照新老利率组总缱绻，还款金额增多系本金加多部分跳动了利息减少部分，下一期还款金额会减少。关于采取等额本金形势还款的借债东说念主，利率交流后月供会减少。

　　工商银行客服东说念主员也暗示，好多客户在利率交流或提前还款后，齐有可能出现第一个月还款金额升高的情况，后续会收复以前。不外，关于月供高潮的原因和具体缱绻端正，银行客服东说念主员多量提倡借债东说念主商议承办分支行或当地个贷中心。

　　有银行向客户解说称，在10月25日利率下调今日，银行会凭证贷款的剩余本金、剩余期限、实际的新利率，参照银行业的等额本息还款缱绻旨趣重新缱绻还款额。总体解任的端正是：还款本息总和减少，总偿还本金不变，总付利息减少。

　　第一财做商业议银行业东说念主士了解到，关于房贷利率交流后的还款金额变化，不错分拆两部分来看。

　　当先是本金部分，由于贷款实际利率着落，重新缱绻的还款额每月还本本金将发生变化，首期本金了债速度加速，交流后首期了债的本金会增多。据了解，这与等额本息还款形势的特质筹划，即在利率不变情况下，跟着还款期数加多，每月还款总和不变，但其中的本金递加、利息递减。

　　其次看利息部分，由于利率变化发生在月中，银行知道过分段计息的形势单独缱绻交流后的首期应还利息。银行依据在当期技能内（圭臬为30天），交流前利率、交流后利率离别占用的天数，再采集贷款剩余本金进行分段缱绻相加。缱绻周期不变情况下，首月应还利息会减少。

　　但从各地市民反应情况来看，利率下调后首月月供高潮，主要有两种情况：一是本金高潮+利息着落，且本金高潮部分>利息着落部分；二是本金高潮+利息高潮，这类情况较少，部分银行向客户解说为缱绻天数加多，即10月31天较圭臬周期多1天。

　　另有城商行银行业东说念主士解说称，在存量房贷利率交流后，关于等额本息还款形势的贷款，该行对其际遇利率交流当月的计息形势作念了优化，优化后交流当月应还利息袭取分段计息，应还本金按照交流后的利率缱绻。

　　例如来看：以本金100万元，期限20年为例，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。

　　轮廓来看，在存量房贷利率下调后，等额本息形势还款的借债东说念主，当月应还款额变化情况主要分三种情况：当月减少的应还利息<当月加多的应还本金，当月总还款额会増加；当月减少的应还利息=当月加多的应还本金，当月总还款额不变；当月减少的应还利息>当月加多的应还本金，当月总的还款额会减少。从下一个月开动，还款金额会着落。

　　事实上，访佛情况在2023年存量房贷利率交流时曾经出现，部分银行曾经对此作出解说。以农业银算作例，该行部分分行就曾发文释疑称，要是利率交流后客户月供并莫得减少，首月还款金额以致增多，属于以前餍足。采取“按月等额本息”还款形势的客户，会出现此情况，采取“按月等额本金”客户不受影响。

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP

背负剪辑：王馨茹 九游会j9·游戏「中国」官方网站九游会J9